緊縮的貨幣政策、人民幣持續升值以及宏觀經濟面臨可能向下的走勢，這些因素給商業銀行的經營帶來了一定的壓力。在此背景下，經營風險成為各家商業銀行不容回避的問題。記者日前從交通銀行了解到，在完成了第一個三年全面風險管理規劃之后，目前該行正在全力實施新的三年規劃。
據悉，交通銀行是國內較早提出并建設全面風險管理體系的銀行。早在2005年，交行就制定了第一個三年全面風險管理規劃?！爱敃r的三年規劃主要是資產風險的管理，尤其是信用風險的管理。”交通銀行風險監控部總經理周曉表示。在第一個三年里，除了處置不良資產外，交行所做的一項重要的工作就是將放款中心統一納到風險監控部管理，把授信審批和放款分開管理是一項比較大的改革，這在國內同業中也比較鮮見。周曉表示，目前第一個三年全面風險管理規劃基本告一段落，從2008年——2010年將開始實施新的三年規劃。
“與第一個三年規劃相比，新的三年風險管理規劃更具體、更具可操作性?！敝軙员硎尽私猓碌娜暌巹潓⒁浴胺e極＋穩健＋平衡”為指導思想，并確立了風險管理體系的建設目標：率先成為嚴格執行國際財務準則、達到巴塞爾新資本協議高標準、基本實現全面風險管理的商業銀行。到2010年，風險管理能力總體上達到國際成熟市場的標準實踐水平。此外，記者了解到，交行還對不良資產率、不良貸款率、新增不良貸款率、撥備覆蓋率、信貸成本等經營指標提出具體控制目標。“這些目標在國內同業中均處于領先水平，要想全面實現還有一定難度?！敝軙员硎尽?/p>
新的三年規劃還提出要建立以“全面、集約、矩陣”為特征的風險管理組織框架，具體概括為“3342”：即以三級風險官為核心，以三級風險管理部為支撐，依托業務經營、條線管理、風險管理和內部審計這四道防線，通過雙線矩陣報告模式形成的責任線和信息流，貫穿成一個有機整體，從而形成一個風險管理的立體陣營。
為配合這些目標的實現，交行將對風險監控部進行改組和擴充，并做適當的人員補充，此外在風險管理條線的垂直化管理上做出探索。
周曉介紹，在大風險管理領域，交行目前已在授信和審計條線實現了垂直化管理。在授信條線，交行目前已經形成了總行授信部——地區總部（包括華東、華西、華南、華北、華中）——轄區分行授信部三級授信模式。在隸屬關系上，地區分部直屬總行，地區總部的編制、干部任命都是由總行直接管理。目前地區分部和總行授信部的授信審查量和管理量已經相當于整個銀行授信的80％，基本上實現了垂直化管理。
此外，在審計條線上，從2004年開始，交行在全國成立了六個審計分部，包括東北、華北、華南、華中、華東、華西等地區分部直接代表總行對當地的信貸業務進行審計管理，避免原來每個分行都有審計部的情況。
“風險管理一定程度上也會實現垂直化管理。”周曉表示，由于風險管理與審計和授信不同，屬地化性質比較明顯，因此每一家分行必須有一個風險管理的部門，因此目前并沒有設立地區總部的設想。不過他表示，也會在垂直化管理方面想一些辦法，包括目前正在實行的三級風險管理，即總行有首席風險官，省級分行層面設置高級風險官，在轄屬行設立風險官。
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