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2011年06月03日10:31 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

專欄 1：宏觀調控背景下基層商業銀行經營新特點

2010 年，國家繼續實施適度寬松貨幣政策，按照“總量適度、節奏均衡、結構優化、風險可控”要求，陸續出臺了信貸規模調控，房地產市場、地方政府融資平臺和落后產能等領域的宏觀調控政策，同時金融監管部門加強了對“三辦法一指引” 等信貸新規落實情況的督導。在此背景下，基層商業銀行的經營行為呈現出新的特征。

資金管理更加精細。銀行機構按照貸款規模按季到月調控的要求，主動加強與信貸管理部門和下級

行的溝通協調，在資金規劃管理方面盡量做到早規劃、早預算，確保了信貸投放均衡適度。1-4 季度貸款新增比例調整為“3.5：2.6：2.1：1.8”，貸款單月新增基本保持平穩。按照“三辦法一指引”的要求，銀行機構積極采取措施加強貸款發放管理，要求借款人嚴格按項目進度提取貸款，提高了資金使用效率，確保信貸資金有效進入實體經濟。據調查，2010 年全省銀行機構企業客戶滯留銀行的貸款占比由上年同期的35%下降到15%左右。信貸結構調整力度加大。2010 年，銀行機構按照“有扶有控”的原則，加大了對融資平臺貸款、住房貸款、“兩高一剩”行業貸款的管理。對融資平臺公司貸款普遍實行名單制管理，根據公司資質等區別對待，對于主要依靠財政性資金的公益性在建項目，不再發放新的貸款，對確實符合放貸條件的繼續予以支持。房地產開發貸款方面，部分行按其總行支持名單發放，部分行按季開展壓力測試，加強房地產信貸風險管理。在“兩高一剩”行業貸款方面，部分行實行限額控制，部分行要求產能過剩行業貸款余額不得突破上年末該行業貸款余額。票據業務出現新變化。一是為充分利用貸款規模，各行加大票據貼現壓縮力度。全年票據融資負增長195.6 億元。二是為提高資金周轉效率，各行票據交易趨于短期化。據監測，2010 年銀行機構3 個月以內票據回購式轉貼現交易占全部回購式轉貼現交易的64.6%，同比上升33.8 個百分點。三是承兌保證金比例要求提高，一方面是為了壓縮風險敞口，同時也以此作為增加存款的渠道。四是再貼現需求明顯增強。雖然全省銀行機構流動性整體充裕，但機構間和單個機構階段性的流動性不平衡較為突出，全省再貼現業務需求猛增。2010 年全省人民銀行累計辦理再貼現76.9 億元，同比增加76.4 億元。其他融資行為較為活躍。在貸款規模有所縮小的情況下，銀行機構通過向省外金融機構轉賣貸款（包括票據）、總行直貸和委托理財、信托產品等銀信業務以及其他多種方式，加大對地方經濟的支持。據調查，2010 年全省銀行機構通過上述方式融資發生額同比增長了25.6%。

（二）證券業持續穩步發展，股權融資創新高

1. 證券機構持續穩步發展，期貨業發展提速。2010 年，全省證券機構數量、資產規模及盈利水平穩步增長。全省證券營業部增加24 家，其中A 類公司營業部占比上升至60%；3 家法人證券公司凈資產同比增長12.9%，全年實現利潤17.9億元。全省4 家期貨公司凈資產、凈利潤分別同比增長25.1%和59.4%；期貨經營機構成交額同比增長104%，棉花、菜籽油、早秈稻等農產品期貨交易發展較快，期貨市場服務三農成效顯著。

2.股權融資創新高，上市公司質量穩步提升。

2010 年，全省19 家企業實現股權融資339.6 億元，增長26.3%，其中12 家首發上市融資216.2億元。上市公司規模擴大，效益不斷提升，截至2010 年三季度末，A 股上市公司平均總資產同比增長17.5%；平均凈利潤同比增長83%。新興產業類上市公司表現突出，截至三季度末公司平均每股收益比全省平均水平高22%。

（三）保險業發展較快，保障功能增強

截止2010 年末，全省共有省級保險分公司39 家，公司資產總額881.4億元，同比增長26.6%。全年保險業實現保費收入438.5 億元，同比增長25.9%，其中財產險增長33.1%，人身險增長23.7%。全年各項賠付支出82.9 億元，其中農業保險賠付支出6.5 億元，108.3 萬農戶受益。保險深度2.9%，比上年提高0.2 個百分點，保險密度626 元，比上年增加117 元（見表5）。創新業務有效拓展，環境污染責任保險試點由長株潭拓展到全省各市州，非金屬礦物制品業、廢棄資源廢舊材料回收加工業等行業今年首次投保；高危行業安全生產責任險試點穩步推進，目前長沙市區基本實現了應保盡保。

（四）融資結構繼續改善，貨幣市場交易平穩

1.直接融資比重顯著上升，融資方式呈多元化態勢。2010 年，全省非金融機構融資結構繼續優化，直接融資占比提高7.3 個百分點，其中債券和股權融資占比分別上升3.4 和3.9 個百分點。債券融資中，11 家企業注冊發行短期融資券和中期票據166 億元，發行企業家數和融資規模創歷年新高；9 家企業發行企業債142 億元，同比增長21.6%。

2.票據承兌較快增長，貼現業務大幅萎縮。

2010 年，全省金融機構票據承兌業務較為活躍，銀行承兌匯票承兌余額與發生額同比增長11.6%

和43%。票據貼現大幅萎縮，余額同比下降195.6億元。票據貼現利率穩步走高，四季度較一季度上升了1.7 個百分點，轉貼現利率同步上行。根據形勢需要，人民銀行長沙中心支行適時重啟再貼現業務，確保金融機構流動性需要，引導其加大對中小企業與“三農”的支持，截止年末全省再貼現余額36.8 億元。

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