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2011年吉林省金融運(yùn)行報(bào)告（全文）
關(guān)鍵詞： 中國(guó) 金融運(yùn)行 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 區(qū)域經(jīng)濟(jì) 金融創(chuàng)新 十二五
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5.貸款利率水平小幅提升，利率定價(jià)機(jī)制建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。2011 年，受存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)和金融機(jī)構(gòu)以價(jià)補(bǔ)量等因素影響，吉林省人民幣貸款加權(quán)平均利率有所提升，12 月份，加權(quán)平均利率達(dá)到7.69%，全年累計(jì)提高0.91 個(gè)百分點(diǎn)。地方法人金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)能力進(jìn)一步提高，利率定價(jià)管理組織體系基本形成，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)評(píng)估體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，Shibor 在金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)中運(yùn)用的廣度和深度有所增強(qiáng)。
6.銀行業(yè)改革扎實(shí)推進(jìn)。2011 年，大型商業(yè)銀行進(jìn)一步完善了分層次的中小企業(yè)專營(yíng)體系建設(shè)，在一級(jí)分行、二級(jí)分行和支行設(shè)立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心，配備中小企業(yè)專職服務(wù)團(tuán)隊(duì)，部分金融機(jī)構(gòu)單列中小企業(yè)信貸規(guī)模，中小企業(yè)金融服務(wù)能力大大提升。銀行業(yè)體系日臻完善，盛京銀行長(zhǎng)春分行、華夏銀行長(zhǎng)春分行相繼開(kāi)業(yè)，一汽汽車金融公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)獲批。農(nóng)村信用社積極推進(jìn)股份制改革，榆樹(shù)農(nóng)村商業(yè)行、舒蘭農(nóng)村商業(yè)行、延邊農(nóng)村商業(yè)行、長(zhǎng)白山保護(hù)開(kāi)發(fā)區(qū)農(nóng)村商業(yè)行順利開(kāi)業(yè)。九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)行完成對(duì)長(zhǎng)白山聯(lián)社的并購(gòu)重組和農(nóng)村商業(yè)行組建，成為全國(guó)首個(gè)成功案例。村鎮(zhèn)銀行新批開(kāi)業(yè)8 家，另有1 家獲準(zhǔn)籌建。
7. 跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)快速發(fā)展。2011 年，吉林省大力推進(jìn)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，與吉林省發(fā)生跨境人民幣實(shí)際收付業(yè)務(wù)的境外國(guó)家和地區(qū)由2010 年的4 個(gè)增加至18 個(gè)，全年共辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)175.1 億元，是2010 年的40.1倍，占全省同期對(duì)外貿(mào)易總額的12%，高于全國(guó)平均水平5.4 個(gè)百分點(diǎn)。專欄1： 吉林省首創(chuàng)“直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款”惠民效果顯著2010 年，吉林省在全國(guó)首創(chuàng)“直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款”業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了財(cái)政政策和金融支持的有機(jī)結(jié)合，取得了良好的社會(huì)效應(yīng)。2011 年4 月，直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款模式在全省推廣，試點(diǎn)地區(qū)從最初9 個(gè)縣（市、區(qū)）擴(kuò)大到了全省48 個(gè)縣（市、區(qū)）；參與試點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量從4 家增加到6 家；累計(jì)發(fā)放直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款50.1 億元，惠及農(nóng)戶34.3 萬(wàn)戶，金融支農(nóng)覆蓋面得到進(jìn)一步擴(kuò)大。
一、運(yùn)作模式直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款是指農(nóng)民自愿以其未來(lái)的直補(bǔ)資金作為擔(dān)保向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，金融機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)的政策和要求確定農(nóng)民貸款額度，與農(nóng)民簽訂貸款合同，向農(nóng)民發(fā)放貸款的一種新型的抵押貸款模式。財(cái)政部門將按照農(nóng)民與銀行簽訂的合同，扣繳其以后年度的直補(bǔ)資金用于償還貸款本息。直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款重點(diǎn)用于滿足農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性、經(jīng)營(yíng)性資金需求；貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和適當(dāng)減輕還款壓力的原則合理確定，最長(zhǎng)不超過(guò)10 年；貸款額度原則上最高不超過(guò)農(nóng)戶一年直補(bǔ)資金的10 倍；按照減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，兼顧金融機(jī)構(gòu)收益的原則，貸款利率在中國(guó)人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上統(tǒng)一上浮30%。
二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)
（一）降低了融資成本。
由于直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%，據(jù)吉林省銀行利率報(bào)備系統(tǒng)顯示，全省農(nóng)戶貸款利率水平大體集中在[10.62%，12.21%]區(qū)間之內(nèi)，而直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款利率在[6.90%，7.49%]區(qū)間之內(nèi)，經(jīng)測(cè)算，直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款的加權(quán)平均利率和農(nóng)戶貸款的加權(quán)平均利率相差4.2 個(gè)百分點(diǎn)，降幅達(dá)30-40%，極大地減輕了農(nóng)民的利息負(fù)擔(dān)。
（二）緩解了還款壓力。
直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)為10 年，不僅適應(yīng)了普通農(nóng)作物耕作周期特點(diǎn)，而且對(duì)于林業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、特色種植業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效果更為顯著。對(duì)于一年期以上的貸款，采用等額本息分期還款辦法，農(nóng)民在提前使用直補(bǔ)款保證資金償付的同時(shí)，有效緩解了還款壓力，使農(nóng)民能夠更加放心使用資金。
（三）簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)。
直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款沒(méi)有保險(xiǎn)、保證等附加規(guī)定，有效地解決了目前農(nóng)民由于無(wú)法提供有效擔(dān)保或抵押物，而無(wú)法獲得金融機(jī)構(gòu)資金支持的難題，同時(shí)降低了貸款銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
三、社會(huì)效應(yīng)
（一）農(nóng)民得實(shí)惠。
由于直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%，大大減輕了貸款農(nóng)民的利息負(fù)擔(dān)。據(jù)金融部門測(cè)算，每發(fā)放10 億元直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款，將為農(nóng)民節(jié)省利息支出4200 萬(wàn)元左右。按照目前累計(jì)發(fā)放的50.1 億元直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款計(jì)算，已為農(nóng)民節(jié)省利息支出2.1 億元左右，戶均節(jié)省利息支出500-600 元。
（二）銀行得效益。
直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的推出，為各商業(yè)銀行信貸資金投向農(nóng)村提供了一個(gè)很好的途徑，既切實(shí)增加了支農(nóng)信貸投放，又有效防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)，并帶來(lái)客觀的收益。按照目前累計(jì)發(fā)放的50.1 億元直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款、利率上浮30%計(jì)算，將為參與直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行增加利息收入5.5 億元。
（三）經(jīng)濟(jì)得發(fā)展。
直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)辦實(shí)現(xiàn)了財(cái)政政策與金融政策在支持“三農(nóng)”上的有效結(jié)合，形成支農(nóng)合力，使農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策的支農(nóng)效果有效放大和延伸。按照2011 年吉林省為農(nóng)戶發(fā)放二項(xiàng)直補(bǔ)款金額總計(jì)68.9 億元（今后每年尚有一定數(shù)額的增加）放大5 倍直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款測(cè)算，總計(jì)可提供農(nóng)用資金340 多億元，對(duì)有效解決吉林省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金瓶頸問(wèn)題，提高農(nóng)戶種糧積極性、促進(jìn)糧食生產(chǎn)方面發(fā)揮顯著作用。
（二）證券業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，資本市場(chǎng)融資功能進(jìn)一步增強(qiáng)
2011 年，吉林省資本市場(chǎng)融資功能進(jìn)一步增強(qiáng)，首發(fā)上市公司數(shù)量穩(wěn)步增加，公司質(zhì)量顯著提升。但受資本市場(chǎng)行情影響，證券交易規(guī)模同比回落，法人證券公司資產(chǎn)規(guī)模和收入水平出現(xiàn)不同程度的下滑。證券業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展，資本市場(chǎng)融資功能逐步提升。2011 年吉林省各證券公司和期貨公司分別新設(shè)營(yíng)業(yè)部5 家和3 家，營(yíng)業(yè)部總數(shù)分別達(dá)到91 家和17 家。受證券市場(chǎng)持續(xù)低迷、成交量萎縮等不利因素影響，2011 年，全省證券交易總額同比減少35.6%，證券業(yè)整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)出現(xiàn)一定幅度的下滑。2011 年，吉林省新增上市公司2 家，募集資金18.6 億元，A 股上市公司達(dá)到37家。
