金融市場從來不缺新產(chǎn)品。渣打銀行無擔(dān)保個人貸款產(chǎn)品“現(xiàn)貸派”的高調(diào)進京，有可能引爆國內(nèi)銀行簡化貸款步驟、適時推出小額短期貸款的大行情。但是在為貸款者提供方便的同時，銀行單純以信用紀錄作為發(fā)放貸款的條件，卻著實讓市場揪心。
按照渣打銀行對產(chǎn)品的設(shè)計，這款無擔(dān)保貸款產(chǎn)品的核心是“信用擔(dān)保”，只要貸款人的個人信用紀錄上沒有不良記錄，就無需任何抵押、質(zhì)押或第三方擔(dān)保，并可以在短期內(nèi)拿到銀行提供最多20萬元的貸款。
業(yè)內(nèi)人士認為，這樣誘人的產(chǎn)品一旦開閘，勢必引發(fā)國內(nèi)銀行的不斷跟風(fēng)。公開資料顯示，在全球其他成熟市場，無擔(dān)保個人貸款是一種已被廣泛使用，并受到普通消費者喜愛的成熟金融產(chǎn)品。根據(jù)相關(guān)市場分析，無擔(dān)保個人貸款在未來5年中將會發(fā)展成為一個全球總值超過1000億美元的巨大市場。
然而，以目前國內(nèi)的信用評價機制，這類產(chǎn)品可能背負著較大的風(fēng)險。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，截至目前，與渣打銀行上述產(chǎn)品形式類似的只有招商銀行推行的一款小額貸款產(chǎn)品，其形式也較為簡單，但需要提供一名擔(dān)保人。
“雖然無擔(dān)保貸款在中國剛剛興起，但我行這項業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了30多個國家，對于風(fēng)險控制，我們有一套嚴密的監(jiān)控措施。”昨日，渣打銀行信用卡及個人貸款業(yè)務(wù)部總監(jiān)唐愈在回答本報記者問題時表示。
她同時稱，這款產(chǎn)品問世后，來自市場的發(fā)問從未停止。“似乎市場已經(jīng)忽略了產(chǎn)品的其他特質(zhì)，只關(guān)注于銀行的風(fēng)險控制。而在中國的市場上，我們也已經(jīng)實踐了半年多，至今尚未發(fā)生過一件有關(guān)貸款欺詐的事件。”
“另外，我們禁止貸款人運用這款小額貸款進行房屋買賣和炒股， 對貸款人貸款之前的經(jīng)濟狀態(tài)也會進行調(diào)查，并且將仔細審核貸款的可行性。貸款后，一旦發(fā)現(xiàn)將出現(xiàn)不良貸款的趨勢，我們有權(quán)收回全額貸款。”唐愈這樣表示。
“這類產(chǎn)品在國外已經(jīng)有一定的市場，外資銀行在經(jīng)營過程中也有能力避免風(fēng)險。”昨日，中央財經(jīng)大學(xué)教授郭田勇在接受采訪時表示。但他同時認為，由于中國目前的信用制度是單一的，也就是沒有不良記錄即被視為好信用，“這一點很容易讓一些不法之徒鉆空子”。（崔呂萍）
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